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　　PP电子2025年7月2日，阿里巴巴集团宣布正式上线新一代金融科技产品——“通义点金”智能信贷平台与“万相营造”供应链金融解决方案，通过人工智能、大数据与云计算技术的深度融合，为小微企业提供全链路、低门槛的融资服务。这一举措标志着中国金融科技领域在服务实体经济、破解小微融资难题上迈出关键一步。

　　长期以来，小微企业因缺乏抵押物、财务透明度低，难以获得传统金融机构青睐。阿里巴巴此次推出的“通义点金”平台，依托其旗下淘宝、天猫、1688等电商平台及支付宝的交易数据，构建了覆盖企业采购、生产、销售全周期的动态信用评估体系。平台通过分析企业订单量、物流时效、客户评价等超200项指标，结合机器学习算法，可在3分钟内生成精准的信用评分，并自动匹配额度与利率。

　　“传统银行审核一笔小微需数周时间，成本高达2000元，而我们的单笔操作成本仅2.3元。”阿里巴巴金融云负责人表示。以浙江义乌某饰品厂为例，该企业通过“通义点金”提交申请后，系统基于其近12个月的线上交易数据，结合行业波动模型，迅速批准50万元信用，资金到账时间较传统渠道缩短90%。

　　针对小微企业在供应链中的弱势地位，阿里巴巴同步推出“万相营造”解决方案，通过区块链技术实现核心企业信用向上下游的“透传”。以某家电龙头企业为例，其二级供应商可通过“万相营造”平台，将与核心企业的历史订单、应收账款等数据上链，由阿里巴巴联合合作银行提供“数据确权+融资”一站式服务。数据显示，该模式使供应链末端小微企业的融资可得性从不足10%提升至65%，融资成本平均下降3个百分点。

　　“过去，我们只能通过保理公司融资，年化利率高达15%，现在通过阿里巴巴的供应链金融，利率降至8%，且无需抵押。”广东东莞某电子元件厂负责人称。

　　阿里巴巴此次产品升级并非孤立事件，而是其“云+数据+金融”生态战略的延续。近年来，阿里云已为国内超400家金融机构提供数字化转型支持，其金融级分布式数据库、实时风控系统等技术，成为支撑小微金融服务的关键基础设施。此外，阿里巴巴旗下AI企业服务平台“通义晓蜜”同步上线智能客服功能，可自动识别小微企业主的融资咨询，并联动“通义点金”平台提供个性化方案，进一步降低服务门槛。

　　专家指出，阿里巴巴的金融科技创新，正在推动小微金融服务从“抵押依赖”向“数据驱动”转型。据央行数据显示，2025年一季度，中国小微企业余额达68万亿元，其中互联网占比突破25%，而阿里巴巴系产品贡献率超40%。

　　“阿里巴巴的模式证明，金融科技可以破解‘信息不对称’与‘成本收益错配’两大难题。”中央财经大学金融科技研究院院长张伟表示PP电子，“未来，随着5G、物联网技术的普及，小微企业的生产数据、设备运行数据等也将纳入信用评估体系，融资服务将更加精准高效。”

　　目前，阿里巴巴已与工商银行、招商银行等12家机构达成合作，计划年内通过“通义点金”平台服务超500万小微企业，累计放款规模突破3000亿元。在数字经济与实体经济深度融合的背景下，这场由技术驱动的金融变革，正为中国小微企业高质量发展注入新动能。返回搜狐，查看更多